【延期年金比較2024】比較延期年金、延期年金比較、QDAP比較
更新日期﹕2024年09月30日 (持續更新)
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5年的延期年金，最高可以慳5年稅 (51,000元)，10年的延期年金,最高可以慳10年稅 (102,000元)
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【延期年金比較】延期年金計劃分為5年期和10年期
5年期的扣稅年金: 每年儲HK$60,000，咁每年最多就可以交少HK$10,200稅！最多可以慳稅5年，最快等到第8年就可以回本拎返錢走。
10年期的扣稅年金: 每年儲HK$60,000，咁每年最多就可以交少HK$10,200稅！最多可以慳稅10年，最快等到第11年就可以回本拎返錢走；如果唔等錢洗仲可以繼續放錢喺到食長糧添！
如果你目標係買黎慳稅，最好就買10年期，因為儲幾耐基本上就可以慳幾耐稅，岩岩好第11年仲可以回本拎錢走添！點都有賺！
扣稅延期年金風險低又幫到你儲錢，真係岩曬平時儲唔到錢，又擔心退休生活既人。
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【交稅秘密】恭喜你! 你成功交多了稅!
你是公務員/有穩定收入的納稅人嗎?
你是交緊15%標準稅率的人嗎?
你是交緊17%的累進稅率嗎?
你知道嗎? 你每年交多左10,000稅!
你真係唔care交多左稅俾政府 ?
如果你交多左稅俾政府，當下你得到什麼？
稅在政府或自己，那個好些?
你真的還想繼續倒錢落海……嗎?
你知道嗎? 政府現在透過延期年金回水呀!你想攞10,000嗎?
【政府回水】延期年金/扣稅年金/QDAP抵在邊度？
或許你聽過延期年金/扣稅年金/QDAP，但你很有可能欣賞不到延期年金的精粹。
如果只看可扣稅年金的保證回報和資金鎖定的時間，確實不太吸引。
但如果把延期年金看成一個「免稅戶口」，考慮埋免稅/扣稅/退稅效果，你會發覺:「每年好易穩賺17% 退稅回報。」
很多人忽略了: 每年穩賺退稅的金額和回報，可以靈活自由運用或再投資。
幸運的是: 你知道我們，你也是了解真相的少數朋友。
對很多公務員/有穩定收入的納稅朋友，延期年金可以直接扣稅，其實好抵。
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延期年金的「免稅戶口」怎樣運作？
每年儲 $60,000，10年儲 $600,000。
每年最少要交稅 $10,200。（要視乎年薪和可扣稅項目）
延期年金「免稅戶口」的扣稅額度:每年最高可以扣稅 $10,200。
情況 1: 每年儲 $60,000，10年儲 $600,000在銀行
每年儲 $60,000在銀行，因為無扣稅效果，每年要在銀行戶口提走 $10,200去交稅。10年後，銀行戶口有 $498,000。
v.s.
情況 2: 每年儲 $60,000，10年儲 $600,000在可扣稅延期年金
每年儲 $60,000在可扣稅年金，每年省 $10,200稅。11年後退了延期年金，保證價值有 $600,000。
【延期年金比較】簡單計算: 銀行和可扣稅延期年金的效果
每年儲 $60,000，10年儲 $600,000在銀行和可扣稅延期年金
每年可扣稅延期年金的免稅回報率: $10, 200/$60,000 = 17% (每年$10, 200在手，可以自由運用，可再投資)
11年後，可扣稅延期年金帶來 $702,000 (保證價值:$600,000和 免稅金額:$102,000 )，高於銀行戶口 $498,000。
【延期年金比較】可扣稅延期年金和銀行戶口的比較
11年後，可扣稅延期年金退保，保證價值有 $600,000。
11年後，可扣稅延期年金還多了免稅金額 :$600,000 – $498,000 ＝ $ 102,000 (10年總共 $100,200在手，還沒有考慮每年$10, 200再投資的回報)。
11年後，可扣稅延期年金帶來 $702,000 (保證價值:$600,000和 免稅金額$ 102,000)，高於銀行戶口 $498,000。
11年後，有做和無做可扣稅延期年金，一來一回，相差明顯，達:$ 204,000 ($702,000 – $498,000)。
你真係唔care交多左稅俾政府嗎 ? 你真係還想繼續倒錢落海……嗎?
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你有方法每年保證賺多過17% 嗎?
你可能會說： 「我先唔會咁傻，存錢喺銀行，無息賺，益銀行，我會去投資。」
每年投資 $60,000，請問那一種投資工具每年會有保證17% 嘅回報？ 可以比得上可扣稅延期年金每年的免稅回報率?
富蘭克林名言: 「死亡與稅賦一樣，註定會發生。」
每年自行投資，可投資金額$60,000，交了稅後 ($10,200)，只有$49,800。
交了稅後的投資金額($49,800)，每年投資回報率要20.5% (高過免稅回報率17%)，才做到扣稅延期年金每年免稅的投資金額呀 ($60,000)!
如果你有方法每年保證賺多過17%，的確不用理會政府回水，不買延期年金去扣稅。
可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀! 而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。
請問有哪個資產類別，可以保證賺17%的回報？
可扣稅延期年的性價比，CP值最高。宜家你都可以透過延期年金，輕鬆穩賺17%扣稅回報!
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你知道嗎 ?過去5年,投資香港股市指數基金或穩健的藍籌收息股或有護城河的優質成長股都得個吉咋!
投資香港股市無得扣稅呀!仲可能得個吉咋!
咁不如去投資第2樣嘢啦! (例如:美國股市 S&P 500)
自行投資美股 S&P 500 ETF v.s. 11年保證回本的延期年金
比較: 考慮時間價值、免稅效果、再投資、風險
情況 1:
每年儲 $60,000，交了稅後 ($10,200)，自行投資投資金額: $ 49,800，自行選擇投資項目，投10年。
v.s.
每年儲 $60,000，10年儲 $600,000在可扣稅延期年金 。
每年扣稅$10, 200，沒有再投資，可扣稅延期年金帶來 $702,000 (保證價值:$600,000和 10年免稅金額 $102,000)。
笫12年開始，比較: 自行投資的價值=延期年金的價值，計算內部回報率(IRR)
| 笫1年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫2年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫3年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫4年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫5年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫6年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫7年開始: 交了稅後的投資金額 | -48,000 |
| 笫8年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫9年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫10年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫11年開始 | 0 |
| 笫12年開始: 可扣稅延期年金帶來 $702,000 (保證退保價值:$600,000和 連續10年的免稅金額 $ 102,000) | 702,000 |
| 內部回報率(IRR) | 5.25% |
延期年金比較簡單 ，投入資本10年，11年後，保證平手打和，沒有波動性，帶來 $702,000 (保證價值:$600,000和 連續10年的免稅金額 $ 102,000)。
和「無扣稅」、「花心神」、「非保證」、「有波動性」、「有下跌損失風險」的自行投資相比，扣稅延期年金的內部回報率有5.25%!。
在這11年中的自行投資，每年的內部回報率要保證最少有5.25%，才能夠和沒有波動性的延期年金價值相若。(還沒有考慮每年扣稅 $10, 200再投資的回報)。
在這11年中，你有方法每年保證賺沒有波動性的5.25%嗎?
存款定期、ibond、國債、企債都做不到!
做生意、股市、收息股、收息基金、高收益債、收租物業/車位、商品、房地產投資信託、創投基金的波動性和下跌損失風險較大!
有機會賺息賠本!
你還要花心神選擇投資項目，承擔和管理風險，以望更好的回報。
有些投資項目還要交稅。
延期年金比較簡單，又有扣稅效果。
慳到稅便是自己的資產!
情況 2:
每年儲 $60,000，交了稅後 ($10,200)，自行投資的投資金額: $ 49,800，投資被動式的美股S&P 500指數基金ETF (例如: VOO、SPY)，投10年。
v.s.
每年儲 $60,000，10年儲 $600,000在可扣稅延期年金 。
每年扣稅$10, 200再投資，投資被動式的美股S&P 500指數基金ETF (例如: VOO、SPY)，再投資的的預期平均回報有 7%。
選擇投資被動式的美股S&P 500 指數基金ETF (例如: VOO、SPY)，是根據歷史經驗。如果在這11年中，自行投資不是被動式的股市指數基金 ETF，回報和風險調整後的回報，每年很難高於被動式的美股S&P 500指數基金ETF 。(S&P Global)
美股S&P 500指數的長期平均回報約7% ，回報是非保證/有波動性，有機會未能滿足預期平均回報/有本金下跌損失風險。(參考: Credit Suisse, CFA Institute Research Foundation)
每年扣稅金額再投資和自行投資的項目是一樣 :美股S&P 500指數基金ETF。
在笫12年開始，可扣稅延期年金帶來 $761,348 (保證價值:$600,000和每年免稅金額$10,200(連續10年)再投資的時間價值$ 161,348。
笫12年開始，比較: 自行投資的價值=延期年金的價值，計算內部回報率(IRR)
| 笫1年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫2年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫3年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫4年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫5年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫6年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫7年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫8年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫9年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫10年開始: 交了稅後的投資金額 | -49,800 |
| 笫11年開始 | 0 |
| 笫12年開始: 可扣稅延期年金帶來 $761,348 (保證退保價值:$600,000和 11年免稅金額的時間價值$ 161,348) | 761,348 |
| 內部回報率(IRR) | 6.48% |
延期年金，投入資本10年，11年後，保證平手打和。
延期年金的內部回報率IRR竟有6.48%! (考慮每年扣稅$10, 200再投資，再投資的回報:7%)。
在這11年中，延期年金價值加上免稅金額的再投資的回報和美股S&P 500指數基金ETF回報相若。
在這11年中，扣稅金額的再投資金額 ($102,000)少於自行投資金額 ($498,000)，只需自行投資的金額 1/4 ，投資被動式的美股S&P 500指數基金ETF，在笫12年開始，便可獲取自行投資相同的價值和回報。
在這11年中，由於延期年金有保證成份和扣稅效果，延期年金價值的波動性(考慮埋每年扣稅$10, 200再投資)低過自行投資 ($ 49,800)的波動性和被動式的美股S&P 500指數基金ETF的波動性。風險更少! (除了保險公司倒下，但機會很小。保險公司受嚴謹監管，確保償付能力。)
在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。
11年後，延期年金的退保價值已經保證平手，可以自由退保。
如果沒有退了延期年金，還可以繼續享受延期年金的保證回報。
自行投資和延期年金比較: 延期年金CP 值最高，有保證成份和扣稅效果。考慮免稅金額的再投資，11年後，延期年金和自行投資的回報相若，但風險更少。延期年金「進可攻，退可守。」，也可以為退休準備，一舉兩得。
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【延期年金比較】慳稅賺到盡！延期年金扣稅點樣先最抵？
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1年慳稅10,200，10年慳稅高達102,000，30年慳稅最多$306,000！
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扣稅延期年金(QDAP)最吸引的地方就是可以合法節省本來要繳交的稅款。
如果每年都能夠盡用扣稅額，當距離退休仍有近30年時間，在退休前就有$1,800,000免稅額，最多交少$306,000稅！
目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。
值得留意的是：報稅是以「年繳金額」為準，由於年繳一般會比月繳優惠，即是月繳延期年金的扣稅效果會較差。
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【延期年金比較】延期年金比較表、延期年金懶人包
如果我想純慳稅: 慳多些稅後，有更多的流動性和靈活性
我要考慮:保證最快回本的延期年金
5年延期年金繳付期，保證最快8年回本
咁可以選擇:
盈 ∙ 歲悅延期年金計劃
「存」為未來 (優越) 延期年金計劃
10年延期年金繳付期，保證最快11年回本
咁可以選擇:
「賞豐盛」延期年金計劃
豐盛稅悅保延期年金
除「富通保險」提供5 年或 9 年保費繳付期選擇，以及「香港人壽」以6 年為保費繳付期。
其餘延期年金均設5年繳付期或同時提供10年繳付期選擇。
延期年金的保證回本期: 退保時可取回的保證現金價值相等或高於已繳總保費的所需年期，可長達30年。
5年繳付期: 保證回本期介乎8年 (「富通保險」、「富衛人壽保險」、「中國人壽保險」、「中銀集團人壽保險」、「立橋人壽」)至28年(「滙豐人壽保險」)。
9 年或10年繳付期: 保證回本期介乎10年 (9年繳付期:「富通保險」),11年 (10年繳付期:「安盛保險」、「中銀集團人壽保險」、「富衛人壽保險」、「香港永明金融」、「泰禾人壽保險」、「萬通保險」) 至30年 (「滙豐人壽保險」)。
如果我想慳稅和準備退休: 享受慳稅的好處、自製長糧、穩定退休收入
我要考慮:
延期年金繳付期多長?
延期年金累積期多長?
延期年期提供長糧至多長?
回報率:保證內部回報率多少?總內部回報率多少?
延期年金提供長糧至 99 歲以上或終身
年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。
以年金期為固定年期的而言，一般提供最短10年（延期年金最低要求）至最長30年年金期。
只有6 個延期年金，提供年金至 99 歲以上或終身。
「安達人壽保險」、「香港人壽」、「滙豐人壽保險」及「香港永明金融」提供年金至99歲以上。
「中國人壽保險」提供年金至108歲
「中銀集團人壽保險」提供年金至終身。
提供最長年金期(終身)和保證內部回報率最高
中銀人壽延期年金計劃（終身）
咁可以選擇:
| 假設：45歲非吸煙男性，年繳約$40,000保費，保費繳付期為5年，60歲開始年金入息，90歲身故 (30年年金期) | ||||
| 計劃 | 實際所需年繳保費 | 保證內部回報率 | 總內部回報率 | |
| 安達Gold富稅延期年金計劃 | 提供年金至100歲 | US5,344 | 2.60% | 3.82% |
| 中國人壽 優暇人生延期年金計劃 II | 提供年金至108歲 | HK$40,037 | 3.00% | 4.00% |
| 中銀人壽延期年金計劃 | 提供年金至終身 | HK$40,006 | 2.05% | 4.00% |
| US$5,168 | 2.15% | 4.06% | ||
| ￥39,982 | 1.98% | 3.80% | ||
| 註 每$7.75港元=1美元；每1.2176港元=1人民幣 | ||||
假設45歲非吸煙男性，每年繳付保費約$4萬，5年保費繳付期，於60歲開始領取年金30 年。
保證內部回報率由最低1.98% (「保誠保險」)至最高3.05% (「中國人壽保險」)。
即使繳付期、累積期及年金期相同，可提供的保證內部回報率仍會不同。
延期年金回報率比較
| 產品名稱 | 保證內部回報率 | 總內部回報率 | ||
| 最低 | 最高 | 最低 | 最高 | |
| 中銀人壽延期年金計劃(終身) | 1.8% | 2.15% | 3.69% | 4.06% |
| 參考編號:QDAP0008 認證日期 (年/月/日):2019-04-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 2.03% | 2.15% | 3.96% | 4.06% |
| 1.97% | 2.1% | 3.95% | 4.06% | |
| 1.93% | 2.05% | 3.9% | 4% | |
| 1.87% | 2.01% | 3.89% | 4% | |
| 1.86% | 1.98% | 3.7% | 3.8% | |
| 中銀人壽延期年金計劃(固定年期) | 1.54% | 2.38% | 1.54% | 2.38% |
| 參考編號:QDAP0001 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 2.11% | 2.38% | 2.11% | 2.38% |
| 2.11% | 2.38% | 2.11% | 2.38% | |
| 2.09% | 2.28% | 2.09% | 2.28% | |
| 1.93% | 2.2% | 1.93% | 2.2% | |
| 1.73% | 2.18% | 1.73% | 2.18% | |
| 1.73% | 2.18% | 1.73% | 2.18% | |
| 2.03% | 2.18% | 2.03% | 2.18% | |
| 1.9% | 2.1% | 1.9% | 2.1% | |
| 1.9% | 2.1% | 1.9% | 2.1% | |
| 1.54% | 2% | 1.54% | 2% | |
| 1.85% | 2% | 1.85% | 2% | |
| 1.85% | 2% | 1.85% | 2% | |
| 滙豐聚富入息延期年金計劃 | 0.57% | 1.44% | 3.41% | 3.79% |
| 參考編號:QDAP0007 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 1.38% | 1.44% | 3.76% | 3.79% |
| 1.23% | 1.3% | 3.6% | 3.63% | |
| 1.16% | 1.23% | 3.72% | 3.75% | |
| 1.13% | 1.2% | 3.73% | 3.76% | |
| 1.02% | 1.09% | 3.58% | 3.61% | |
| 0.97% | 1.07% | 3.59% | 3.63% | |
| 0.98% | 1.05% | 3.58% | 3.61% | |
| 0.83% | 0.93% | 3.43% | 3.48% | |
| 0.67% | 0.83% | 3.55% | 3.62% | |
| 0.57% | 0.74% | 3.41% | 3.48% | |
| 滙豐盈達延期年金計劃 | 0.67% | 1.1% | 2.27% | 2.83% |
| 參考編號:QDAP0006 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 0.79% | 1.1% | 2.32% | 2.6% |
| 0.79% | 1.1% | 2.56% | 2.83% | |
| 0.67% | 1.03% | 2.27% | 2.59% | |
| 0.67% | 1.03% | 2.51% | 2.82% | |
| 「晉盛」延期年金人壽保險計劃 | 0.44% | 1.27% | 2.6% | 3.19% |
| 參考編號:QDAP0024 認證日期 (年/月/日):2020-03-20 保費繳付方式:年繳/月繳 備注:保證年金收入將每年以固定數額增加 | 1.19% | 1.27% | 2.97% | 3.01% |
| 1.19% | 1.27% | 2.97% | 3.01% | |
| 1.19% | 1.27% | 2.97% | 3.01% | |
| 1.18% | 1.25% | 3.15% | 3.19% | |
| 1.18% | 1.25% | 3.15% | 3.19% | |
| 1.18% | 1.25% | 3.15% | 3.19% | |
| 1.11% | 1.2% | 2.93% | 2.98% | |
| 1.11% | 1.2% | 2.93% | 2.98% | |
| 1.11% | 1.2% | 2.93% | 2.98% | |
| 1.05% | 1.15% | 2.89% | 2.94% | |
| 1.05% | 1.15% | 2.89% | 2.94% | |
| 1.05% | 1.15% | 2.89% | 2.94% | |
| 1.07% | 1.15% | 3.06% | 3.11% | |
| 1.07% | 1.15% | 3.06% | 3.11% | |
| 1.07% | 1.15% | 3.06% | 3.11% | |
| 0.88% | 1% | 2.82% | 2.89% | |
| 0.88% | 1% | 2.82% | 2.89% | |
| 0.88% | 1% | 2.82% | 2.89% | |
| 0.91% | 1% | 2.98% | 3.03% | |
| 0.91% | 1% | 2.98% | 3.03% | |
| 0.91% | 1% | 2.98% | 3.03% | |
| 0.44% | 0.6% | 2.6% | 2.69% | |
| 0.44% | 0.6% | 2.6% | 2.69% | |
| 0.44% | 0.6% | 2.6% | 2.69% | |
| 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) | 1.73% | 2% | 1.73% | 2% |
| 參考編號:QDAP0026 認證日期 (年/月/日):2020-07-30 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 1.85% | 2% | 1.85% | 2% |
| 1.85% | 2% | 1.85% | 2% | |
| 1.91% | 2% | 1.91% | 2% | |
| 1.91% | 2% | 1.91% | 2% | |
| 1.73% | 1.8% | 1.73% | 1.8% | |
| 1.73% | 1.8% | 1.73% | 1.8% | |
| 「樂享休悠II」延期年金 | 0.02% | 0.7% | 1.93% | 3.36% |
| 參考編號:QDAP0015 認證日期 (年/月/日):2019-09-20 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 0.38% | 0.7% | 3.13% | 3.36% |
| 0.33% | 0.65% | 2.71% | 2.96% | |
| 0.07% | 0.6% | 2.35% | 2.78% | |
| 0.02% | 0.55% | 1.93% | 2.37% | |
| AIA延期年金計劃 | 0.25% | 1.44% | 2.26% | 3.12% |
| 參考編號:QDAP0003 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注:所展示的內部回報率範圍包含固定年金款項模式和遞增年金款項模式 | 0.82% | 1.44% | 2.52% | 3.12% |
| 0.27% | 1.14% | 2.26% | 3.1% | |
| 0.25% | 1.13% | 2.29% | 3.12% | |
| 保誠「雋逸人生」延期年金計劃 | 0.01% | 1.47% | 2.46% | 3.71% |
| 參考編號:QDAP0004 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 1.27% | 1.47% | 3.53% | 3.71% |
| 1.14% | 1.37% | 3.49% | 3.68% | |
| 1.07% | 1.33% | 3.4% | 3.61% | |
| 0.47% | 0.84% | 2.86% | 3.17% | |
| 0.01% | 0.54% | 2.46% | 2.89% | |
| 歲稅樂享延期年金 | 1.17% | 1.63% | 3.53% | 4.19% |
| 參考編號:QDAP0014 認證日期 (年/月/日):2019-09-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 1.3% | 1.63% | 3.9% | 4.19% |
| 1.27% | 1.56% | 3.63% | 3.89% | |
| 1.17% | 1.5% | 3.53% | 3.84% | |
| 萬通延期年金 2 | 0.62% | 2.13% | 2.62% | 4.06% |
| 參考編號:QDAP0037 認證日期 (年/月/日):2022-06-16 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 2% | 2.13% | 3.94% | 4.06% |
| 1.94% | 2.08% | 3.89% | 4.01% | |
| 1.87% | 2.02% | 3.87% | 4% | |
| 1.8% | 1.97% | 3.81% | 3.95% | |
| 1.51% | 1.7% | 3.81% | 3.96% | |
| 1.42% | 1.65% | 3.62% | 3.81% | |
| 1.44% | 1.65% | 3.74% | 3.92% | |
| 1.34% | 1.6% | 3.55% | 3.77% | |
| 0.96% | 1.27% | 3.28% | 3.54% | |
| 0.86% | 1.22% | 3.19% | 3.49% | |
| 0.78% | 1.2% | 2.75% | 3.12% | |
| 0.62% | 1.15% | 2.62% | 3.07% | |
| 「裕享」延期年金計劃 2 | 0.6% | 2.39% | 3.28% | 4.32% |
| 參考編號:QDAP0031 認證日期 (年/月/日):2021-01-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 2.21% | 2.39% | 4.16% | 4.32% |
| 2.08% | 2.28% | 4.14% | 4.31% | |
| 1.4% | 1.66% | 4.06% | 4.29% | |
| 1.17% | 1.45% | 4.03% | 4.27% | |
| 0.95% | 1.36% | 3.37% | 3.75% | |
| 0.6% | 1.08% | 3.28% | 3.7% | |
| 盈．歲悅延期年金計劃 | 0.62% | 1.37% | 2.1% | 3.44% |
| 參考編號:QDAP0028 認證日期 (年/月/日):2020-10-15 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 1.34% | 1.37% | 3.33% | 3.44% |
| 1.21% | 1.25% | 2.82% | 2.94% | |
| 1.07% | 1.1% | 3% | 3.11% | |
| 0.62% | 0.64% | 2.1% | 2.22% | |
| 安達Gold富稅延期年金計劃 | 0.94% | 1.43% | 2.67% | 3.11% |
| 參考編號:QDAP0033 認證日期 (年/月/日):2021-09-17 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 1.08% | 1.43% | 2.84% | 3.11% |
| 0.94% | 1.23% | 2.67% | 2.9% | |
| 「賞豐盛」延期年金計劃 | 0.2% | 1.5% | 2.7% | 3.8% |
| 參考編號:QDAP0025 認證日期 (年/月/日):2020-04-07 保費繳付方式:年繳/ 半年繳/ 月繳 備注: | 1.1% | 1.5% | 3.5% | 3.8% |
| 0.9% | 1.4% | 3% | 3.4% | |
| 0.8% | 1.4% | 3.2% | 3.6% | |
| 0.9% | 1.4% | 3.2% | 3.6% | |
| 0.7% | 1.3% | 2.7% | 3.2% | |
| 0.7% | 1.3% | 2.7% | 3.2% | |
| 0.8% | 1.2% | 3.5% | 3.8% | |
| 0.3% | 1.1% | 2.7% | 3.3% | |
| 0.6% | 1.1% | 3% | 3.5% | |
| 0.6% | 1.1% | 3.3% | 3.7% | |
| 0.6% | 1.1% | 3.3% | 3.7% | |
| 0.2% | 1% | 2.7% | 3.3% | |
| 黃金稅悅延期年金計劃 | 0.11% | 0.89% | 2.82% | 3.74% |
| 參考編號:QDAP0022 認證日期 (年/月/日):2020-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 0.3% | 0.89% | 2.99% | 3.53% |
| 0.3% | 0.89% | 3.2% | 3.74% | |
| 0.11% | 0.7% | 2.82% | 3.36% | |
| 0.11% | 0.7% | 2.99% | 3.52% | |
| 「存」為未來(優越)延期年金計劃 2 | 2.32% | 3.27% | 2.32% | 3.27% |
| 參考編號:QDAP0038 認證日期 (年/月/日):2022-11-18 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 2.99% | 3.27% | 2.99% | 3.27% |
| 2.85% | 3.26% | 2.85% | 3.26% | |
| 2.81% | 3.17% | 2.81% | 3.17% | |
| 2.88% | 3.17% | 2.88% | 3.17% | |
| 2.58% | 3.15% | 2.58% | 3.15% | |
| 2.74% | 3.15% | 2.74% | 3.15% | |
| 2.79% | 3.09% | 2.79% | 3.09% | |
| 2.71% | 3.07% | 2.71% | 3.07% | |
| 2.63% | 3.05% | 2.63% | 3.05% | |
| 2.43% | 3% | 2.43% | 3% | |
| 2.57% | 2.93% | 2.57% | 2.93% | |
| 2.32% | 2.9% | 2.32% | 2.9% | |
| 頤養天年延期年金計劃(終身) | 2.09% | 2.34% | 3.84% | 4.09% |
| 參考編號:QDAP0036 認證日期 (年/月/日):2022-01-24 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 2.3% | 2.34% | 4.07% | 4.09% |
| 2.26% | 2.31% | 4.07% | 4.08% | |
| 2.13% | 2.18% | 3.85% | 3.87% | |
| 2.09% | 2.14% | 3.84% | 3.87% | |
| 歲稅Fun享延期年金計劃（固定年期） | 2.52% | 3.08% | 2.52% | 3.08% |
| 參考編號:QDAP0035 認證日期 (年/月/日):2022-01-21 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 2.98% | 3.08% | 2.98% | 3.08% |
| 2.74% | 2.88% | 2.74% | 2.88% | |
| 2.74% | 2.85% | 2.74% | 2.85% | |
| 2.52% | 2.68% | 2.52% | 2.68% | |
| 優暇人生延期年金計劃 II | 0.27% | 0.7% | 3.9% | 4.13% |
| 參考編號:QDAP0032 認證日期 (年/月/日):2021-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 0.56% | 0.7% | 4.01% | 4.1% |
| 0.54% | 0.69% | 3.9% | 4% | |
| 0.3% | 0.47% | 4.03% | 4.13% | |
| 0.27% | 0.43% | 3.92% | 4.02% | |
| 太平賦裕延期年金計劃 II | 0.48% | 1.62% | 2.38% | 3.43% |
| 參考編號:QDAP0034 認證日期 (年/月/日):2022-01-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 1.18% | 1.62% | 3.07% | 3.43% |
| 1.08% | 1.52% | 2.88% | 3.25% | |
| 0.58% | 1.21% | 2.57% | 3.08% | |
| 0.48% | 1.12% | 2.38% | 2.9% | |
| 豐盛稅悅保延期年金 | 1.5% | 2.5% | 3.2% | 4.2% |
| 參考編號:QDAP0030 認證日期 (年/月/日):2021-01-04 保費繳付方式:年繳 備注:10年保費供款期選項之開始領取年金年齡是由保單持有人自行決定，唯須於保費供款期結束後及介乎50至80歲期間。 | 1.5% | 2.5% | 3.2% | 4.2% |
| 2% | 2% | 3.5% | 3.5% | |
| 1.5% | 1.5% | 3.2% | 3.2% | |
| 豐碩延期年金計劃 | 0.9% | 2.6% | 2.56% | 3.88% |
| 參考編號:QDAP0012 認證日期 (年/月/日):2019-08-27 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 2.43% | 2.6% | 3.66% | 3.82% |
| 2.37% | 2.56% | 3.72% | 3.88% | |
| 2.18% | 2.4% | 3.38% | 3.58% | |
| 2.08% | 2.33% | 3.28% | 3.5% | |
| 2.12% | 2.33% | 3.54% | 3.73% | |
| 2.07% | 2.32% | 3.41% | 3.64% | |
| 2.09% | 2.31% | 3.55% | 3.75% | |
| 2.11% | 2.3% | 3.4% | 3.57% | |
| 2.08% | 2.28% | 3.41% | 3.59% | |
| 1.95% | 2.23% | 3.14% | 3.4% | |
| 1.94% | 2.23% | 3.3% | 3.56% | |
| 1.77% | 2.1% | 3.15% | 3.44% | |
| 1.63% | 1.93% | 2.99% | 3.25% | |
| 1.63% | 1.93% | 2.99% | 3.25% | |
| 1.57% | 1.91% | 3.14% | 3.45% | |
| 1.57% | 1.91% | 3.14% | 3.45% | |
| 1.42% | 1.76% | 2.79% | 3.1% | |
| 1.42% | 1.76% | 2.79% | 3.1% | |
| 1.3% | 1.72% | 2.94% | 3.3% | |
| 1.3% | 1.72% | 2.94% | 3.3% | |
| 1.11% | 1.53% | 2.56% | 2.94% | |
| 1.11% | 1.53% | 2.56% | 2.94% | |
| 0.9% | 1.42% | 2.69% | 3.14% | |
| 0.9% | 1.42% | 2.69% | 3.14% | |
延期年金年期比較
| 產品名稱 | 投保年齡 | 保費供款期 (年) | 開始領取年金年齡 | 年金（收入）領取期 (年) |
| 中銀人壽延期年金計劃(終身) | 18-55 | 5-10 | 60 | 終身 |
| 參考編號:QDAP0008 認證日期 (年/月/日):2019-04-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 18-55 | 5 | 60 | 終身 |
| 18-50 | 10 | 60 | 終身 | |
| 18-55 | 5 | 60 | 終身 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 終身 | |
| 18-55 | 5 | 60 | 終身 | |
| 中銀人壽延期年金計劃(固定年期) | 30-75 | 5 | 50 | 10 |
| 參考編號:QDAP0001 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 40-75 | 5 | 50 | 10 |
| 40-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 35-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 30-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 35-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 35-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 30-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 30-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 滙豐聚富入息延期年金計劃 | 25-64 | 5-10 | 50 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0007 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 25-49 | 5 | 50 | 15 |
| 25-49 | 5 | 50 | 15 | |
| 25-49 | 10 | 50 | 15 | |
| 30-54 | 5 | 50 | 20 | |
| 25-49 | 10 | 50 | 15 | |
| 35-59 | 5 | 50 | 15 | |
| 30-54 | 5 | 50 | 20 | |
| 35-59 | 5 | 50 | 15 | |
| 40-64 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-64 | 5 | 50 | 10 | |
| 滙豐盈達延期年金計劃 | 45-69 | 5 | 50-59 | 20-39 |
| 參考編號:QDAP0006 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 54-69 | 5 | 59 | 24-39 |
| 54-69 | 5 | 59 | 24-39 | |
| 45-69 | 5 | 50 | 20 | |
| 45-69 | 5 | 50 | 20 | |
| 「晉盛」延期年金人壽保險計劃 | 30-70 | 5-10 | 50 | 20-30 |
| 參考編號:QDAP0024 認證日期 (年/月/日):2020-03-20 保費繳付方式:年繳/月繳 備注:保證年金收入將每年以固定數額增加 | 35-60 | 5 | 50 | 20 |
| 35-60 | 5 | 50 | 20 | |
| 35-60 | 5 | 50 | 20 | |
| 30-55 | 10 | 50 | 20 | |
| 30-55 | 10 | 50 | 20 | |
| 30-55 | 10 | 50 | 20 | |
| 35-60 | 10 | 50 | 20 | |
| 35-60 | 10 | 50 | 20 | |
| 35-60 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-65 | 5 | 50 | 20 | |
| 40-65 | 5 | 50 | 20 | |
| 40-65 | 5 | 50 | 20 | |
| 40-55 | 5 | 50 | 30 | |
| 40-55 | 5 | 50 | 30 | |
| 40-55 | 5 | 50 | 30 | |
| 40-65 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-65 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-65 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-55 | 10 | 50 | 30 | |
| 40-55 | 10 | 50 | 30 | |
| 40-55 | 10 | 50 | 30 | |
| 45-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 45-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 45-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) | 35-64 | 5 | 50 | 10 |
| 參考編號:QDAP0026 認證日期 (年/月/日):2020-07-30 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 45-64 | 5 | 50 | 10 |
| 45-64 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-64 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-64 | 5 | 50 | 10 | |
| 35-60 | 5 | 50 | 10 | |
| 35-60 | 5 | 50 | 10 | |
| 「樂享休悠II」延期年金 | 40-75 | 5 | 50 | 10 |
| 參考編號:QDAP0015 認證日期 (年/月/日):2019-09-20 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 40-75 | 5 | 50 | 10 |
| 40-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 10 | |
| AIA延期年金計劃 | 18-50 | 5 | 50-60 | 10 |
| 參考編號:QDAP0003 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注:所展示的內部回報率範圍包含固定年金款項模式和遞增年金款項模式 | 18-50 | 5 | 60 | 10 |
| 18-40 | 5 | 50 | 10 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 10 | |
| 保誠「雋逸人生」延期年金計劃 | 20-69 | 5-10 | 50 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0004 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 20-44 | 10 | 50 | 10 |
| 30-54 | 5 | 50 | 20 | |
| 30-54 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-64 | 5 | 50 | 20 | |
| 45-69 | 5 | 50 | 20 | |
| 歲稅樂享延期年金 | 18-55 | 5-10 | 55-60 | 25-30 |
| 參考編號:QDAP0014 認證日期 (年/月/日):2019-09-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 18-50 | 10 | 60 | 25 |
| 18-55 | 5 | 60 | 25 | |
| 18-50 | 5 | 55 | 30 | |
| 萬通延期年金 2 | 20-70 | 5-10 | 50 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0037 認證日期 (年/月/日):2022-06-16 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 20-50 | 5 | 50 | 20 |
| 20-50 | 10 | 50 | 20 | |
| 20-50 | 5 | 50 | 10 | |
| 20-50 | 10 | 50 | 10 | |
| 30-60 | 5 | 50 | 20 | |
| 30-60 | 5 | 50 | 10 | |
| 30-60 | 10 | 50 | 20 | |
| 30-60 | 10 | 50 | 10 | |
| 40-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 40-70 | 10 | 50 | 20 | |
| 40-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-70 | 10 | 50 | 10 | |
| 「裕享」延期年金計劃 2 | 20-68 | 5-9 | 50 | 20 |
| 參考編號:QDAP0031 認證日期 (年/月/日):2021-01-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 20-50 | 5 | 50 | 20 |
| 20-50 | 9 | 50 | 20 | |
| 30-60 | 5 | 50 | 20 | |
| 30-60 | 9 | 50 | 20 | |
| 40-68 | 5 | 50 | 20 | |
| 40-68 | 9 | 50 | 20 | |
| 盈．歲悅延期年金計劃 | 18-75 | 5-10 | 50 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0028 認證日期 (年/月/日):2020-10-15 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 40-70 | 10 | 50 | 20 |
| 18-70 | 10 | 50 | 10 | |
| 45-75 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-75 | 5 | 50 | 10 | |
| 安達Gold富稅延期年金計劃 | 18-44 | 5-10 | 55 | 10 |
| 參考編號:QDAP0033 認證日期 (年/月/日):2021-09-17 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 18-44 | 10 | 55 | 10 |
| 18-44 | 5 | 55 | 10 | |
| 「賞豐盛」延期年金計劃 | 18-50 | 5-10 | 50-60 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0025 認證日期 (年/月/日):2020-04-07 保費繳付方式:年繳/ 半年繳/ 月繳 備注: | 18-50 | 5 | 60 | 20 |
| 18-50 | 5 | 60 | 10 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 20 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 10 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 10 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 20 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 10 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 10 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 20 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 20 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 10 | |
| 黃金稅悅延期年金計劃 | 40-70 | 5-10 | 50 | 10-15 |
| 參考編號:QDAP0022 認證日期 (年/月/日):2020-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 40-65 | 10 | 50 | 15 |
| 40-65 | 10 | 50 | 15 | |
| 40-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 「存」為未來(優越)延期年金計劃 2 | 18-70 | 5-10 | 50 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0038 認證日期 (年/月/日):2022-11-18 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 18-65 | 10 | 50 | 20 |
| 18-65 | 10 | 50 | 10 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-65 | 10 | 50 | 20 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 18-65 | 10 | 50 | 10 | |
| 18-65 | 10 | 50 | 20 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-65 | 10 | 50 | 10 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-70 | 5 | 50 | 10 | |
| 頤養天年延期年金計劃(終身) | 22-80 | 5-10 | 60 | 35-60 |
| 參考編號:QDAP0036 認證日期 (年/月/日):2022-01-24 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 22-80 | 5 | 60 | 35-60 |
| 22-75 | 10 | 60 | 35-60 | |
| 22-80 | 5 | 60 | 35-60 | |
| 22-75 | 10 | 60 | 35-60 | |
| 歲稅Fun享延期年金計劃（固定年期） | 40-80 | 5-10 | 50 | 10 |
| 參考編號:QDAP0035 認證日期 (年/月/日):2022-01-21 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 40-75 | 10 | 50 | 10 |
| 45-80 | 5 | 50 | 10 | |
| 40-75 | 10 | 50 | 10 | |
| 45-80 | 5 | 50 | 10 | |
| 優暇人生延期年金計劃 II | 18-50 | 5-10 | 60 | 48 |
| 參考編號:QDAP0032 認證日期 (年/月/日):2021-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 18-50 | 5 | 60 | 48 |
| 18-50 | 5 | 60 | 48 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 48 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 48 | |
| 太平賦裕延期年金計劃 II | 18-45 | 5 | 55 | 10-20 |
| 參考編號:QDAP0034 認證日期 (年/月/日):2022-01-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 18-45 | 5 | 55 | 20 |
| 18-45 | 5 | 55 | 20 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 10 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 10 | |
| 豐盛稅悅保延期年金 | 18-70 | 5-10 | 50-60 | 10 |
| 參考編號:QDAP0030 認證日期 (年/月/日):2021-01-04 保費繳付方式:年繳 備注:10年保費供款期選項之開始領取年金年齡是由保單持有人自行決定，唯須於保費供款期結束後及介乎50至80歲期間。 | 18-70 | 10 | 50 | 10 |
| 41-50 | 5 | 60 | 10 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 10 | |
| 豐碩延期年金計劃 | 18-50 | 5-10 | 50-60 | 10-50 |
| 參考編號:QDAP0012 認證日期 (年/月/日):2019-08-27 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 18-50 | 5 | 60 | 40 |
| 18-50 | 10 | 60 | 40 | |
| 18-50 | 5 | 60 | 20 | |
| 18-50 | 5 | 60 | 15 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 50 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 20 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 45 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 50 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 45 | |
| 18-50 | 5 | 60 | 10 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 15 | |
| 18-50 | 10 | 60 | 10 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 20 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 20 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 20 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 20 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 15 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 15 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 15 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 15 | |
| 18-40 | 5 | 50 | 10 | |
| 18-45 | 5 | 55 | 10 | |
| 18-40 | 10 | 50 | 10 | |
| 18-45 | 10 | 55 | 10 |
延期年金計劃比較
| 產品名稱 | 保單貨幣 | 投保年齡 | 內附保障 | 產品網頁 |
| 中銀人壽延期年金計劃(終身) | 港幣/人民幣/美元 | 18-55 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0008 認證日期 (年/月/日):2019-04-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 18-55 | ||
| 美元 | 18-50 | |||
| 港幣 | 18-55 | |||
| 港幣 | 18-50 | |||
| 人民幣 | 18-55 | |||
| 中銀人壽延期年金計劃(固定年期) | 港幣/人民幣/美元 | 30-75 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0001 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 人民幣 | 40-75 | ||
| 美元 | 40-75 | |||
| 美元 | 35-50 | |||
| 港幣 | 40-75 | |||
| 人民幣 | 45-75 | |||
| 美元 | 45-75 | |||
| 美元 | 30-50 | |||
| 港幣 | 35-50 | |||
| 人民幣 | 35-50 | |||
| 港幣 | 45-75 | |||
| 港幣 | 30-50 | |||
| 人民幣 | 30-50 | |||
| 滙豐聚富入息延期年金計劃 | 港幣/美元 | 25-64 | •額外意外死亡保障 •失業延繳保費保障 | link |
| 參考編號:QDAP0007 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 美元 | 25-49 | ||
| 港幣 | 25-49 | |||
| 美元 | 25-49 | |||
| 美元 | 30-54 | |||
| 港幣 | 25-49 | |||
| 美元 | 35-59 | |||
| 港幣 | 30-54 | |||
| 港幣 | 35-59 | |||
| 美元 | 40-64 | |||
| 港幣 | 40-64 | |||
| 滙豐盈達延期年金計劃 | 港幣/美元 | 45-69 | •額外意外死亡保障 •失業延繳保費保障 | link |
| 參考編號:QDAP0006 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 港幣 | 54-69 | ||
| 美元 | 54-69 | |||
| 港幣 | 45-69 | |||
| 美元 | 45-69 | |||
| 「晉盛」延期年金人壽保險計劃 | 港幣/人民幣/美元 | 30-70 | •意外身故保障 •提前支付身故賠償保障 •失業延繳保障 | link |
| 參考編號:QDAP0024 認證日期 (年/月/日):2020-03-20 保費繳付方式:年繳/月繳 備注:保證年金收入將每年以固定數額增加 | 港幣 | 35-60 | ||
| 人民幣 | 35-60 | |||
| 美元 | 35-60 | |||
| 港幣 | 30-55 | |||
| 人民幣 | 30-55 | |||
| 美元 | 30-55 | |||
| 港幣 | 35-60 | |||
| 人民幣 | 35-60 | |||
| 美元 | 35-60 | |||
| 港幣 | 40-65 | |||
| 人民幣 | 40-65 | |||
| 美元 | 40-65 | |||
| 港幣 | 40-55 | |||
| 人民幣 | 40-55 | |||
| 美元 | 40-55 | |||
| 港幣 | 40-65 | |||
| 人民幣 | 40-65 | |||
| 美元 | 40-65 | |||
| 港幣 | 40-55 | |||
| 人民幣 | 40-55 | |||
| 美元 | 40-55 | |||
| 港幣 | 45-70 | |||
| 人民幣 | 45-70 | |||
| 美元 | 45-70 | |||
| 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) | 港幣/美元 | 35-64 | •意外身故保障 | link |
| 參考編號:QDAP0026 認證日期 (年/月/日):2020-07-30 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 港幣 | 45-64 | ||
| 美元 | 45-64 | |||
| 港幣 | 40-64 | |||
| 美元 | 40-64 | |||
| 港幣 | 35-60 | |||
| 美元 | 35-60 | |||
| 「樂享休悠II」延期年金 | 港幣/美元 | 40-75 | •意外死亡保障 | link |
| 參考編號:QDAP0015 認證日期 (年/月/日):2019-09-20 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 40-75 | ||
| 港幣 | 40-75 | |||
| 美元 | 45-75 | |||
| 港幣 | 45-75 | |||
| AIA延期年金計劃 | 美元 | 18-50 | •失業延繳保費惠益 | link |
| 參考編號:QDAP0003 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注:所展示的內部回報率範圍包含固定年金款項模式和遞增年金款項模式 | 美元 | 18-50 | ||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 保誠「雋逸人生」延期年金計劃 | 美元 | 20-69 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0004 認證日期 (年/月/日):2019-04-01 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 20-44 | ||
| 美元 | 30-54 | |||
| 美元 | 30-54 | |||
| 美元 | 40-64 | |||
| 美元 | 45-69 | |||
| 歲稅樂享延期年金 | 美元 | 18-55 | •危疾預支保障 •意外身故保障 | link |
| 參考編號:QDAP0014 認證日期 (年/月/日):2019-09-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 18-50 | ||
| 美元 | 18-55 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 萬通延期年金 2 | 美元 | 20-70 | •豁免保費意外保障 | link |
| 參考編號:QDAP0037 認證日期 (年/月/日):2022-06-16 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 20-50 | ||
| 美元 | 20-50 | |||
| 美元 | 20-50 | |||
| 美元 | 20-50 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 40-70 | |||
| 美元 | 40-70 | |||
| 美元 | 40-70 | |||
| 美元 | 40-70 | |||
| 「裕享」延期年金計劃 2 | 美元 | 20-68 | •旅遊意外保障 •末期疾病保障 | link |
| 參考編號:QDAP0031 認證日期 (年/月/日):2021-01-18 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 美元 | 20-50 | ||
| 美元 | 20-50 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 30-60 | |||
| 美元 | 40-68 | |||
| 美元 | 40-68 | |||
| 盈．歲悅延期年金計劃 | 美元 | 18-75 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0028 認證日期 (年/月/日):2020-10-15 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 美元 | 40-70 | ||
| 美元 | 18-70 | |||
| 美元 | 45-75 | |||
| 美元 | 18-75 | |||
| 安達Gold富稅延期年金計劃 | 美元 | 18-44 | •完全及永久傷殘利益 | link |
| 參考編號:QDAP0033 認證日期 (年/月/日):2021-09-17 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 18-44 | ||
| 美元 | 18-44 | |||
| 「賞豐盛」延期年金計劃 | 美元 | 18-50 | •腦退化症預支保障 •意外保費豁免保障 •免費延長寬限期保障 | link |
| 參考編號:QDAP0025 認證日期 (年/月/日):2020-04-07 保費繳付方式:年繳/ 半年繳/ 月繳 備注: | 美元 | 18-50 | ||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 黃金稅悅延期年金計劃 | 港幣/美元 | 40-70 | •末期疾病保障 •意外身故利益 •延長寬限期保障 | link |
| 參考編號:QDAP0022 認證日期 (年/月/日):2020-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 港幣 | 40-65 | ||
| 美元 | 40-65 | |||
| 港幣 | 40-70 | |||
| 美元 | 40-70 | |||
| 「存」為未來(優越)延期年金計劃 2 | 港幣/人民幣/美元 | 18-70 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0038 認證日期 (年/月/日):2022-11-18 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 人民幣 | 18-65 | ||
| 人民幣 | 18-65 | |||
| 人民幣 | 18-70 | |||
| 美元 | 18-65 | |||
| 人民幣 | 18-70 | |||
| 美元 | 18-65 | |||
| 港幣 | 18-65 | |||
| 美元 | 18-70 | |||
| 港幣 | 18-65 | |||
| 美元 | 18-70 | |||
| 港幣 | 18-70 | |||
| 港幣 | 18-70 | |||
| 頤養天年延期年金計劃(終身) | 人民幣/美元 | 22-80 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0036 認證日期 (年/月/日):2022-01-24 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 美元 | 22-80 | ||
| 美元 | 22-75 | |||
| 人民幣 | 22-80 | |||
| 人民幣 | 22-75 | |||
| 歲稅Fun享延期年金計劃（固定年期） | 人民幣/美元 | 40-80 | •不適用 | link |
| 參考編號:QDAP0035 認證日期 (年/月/日):2022-01-21 保費繳付方式:年繳/月繳 備注: | 美元 | 40-75 | ||
| 美元 | 45-80 | |||
| 人民幣 | 40-75 | |||
| 人民幣 | 45-80 | |||
| 優暇人生延期年金計劃 II | 港幣/美元 | 18-50 | •意外身故保障 •完全及永久意外傷殘豁免保費保障 | link |
| 參考編號:QDAP0032 認證日期 (年/月/日):2021-02-19 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 18-50 | ||
| 港幣 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 港幣 | 18-50 | |||
| 太平賦裕延期年金計劃 II | 港幣/美元 | 18-45 | •意外身故權益 •失業保障 | link |
| 參考編號:QDAP0034 認證日期 (年/月/日):2022-01-04 保費繳付方式:年繳/半年繳/季繳/月繳 備注: | 美元 | 18-45 | ||
| 港幣 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 港幣 | 18-45 | |||
| 豐盛稅悅保延期年金 | 美元 | 18-70 | •意外身故權益 | link |
| 參考編號:QDAP0030 認證日期 (年/月/日):2021-01-04 保費繳付方式:年繳 備注:10年保費供款期選項之開始領取年金年齡是由保單持有人自行決定，唯須於保費供款期結束後及介乎50至80歲期間。 | 美元 | 18-70 | ||
| 美元 | 41-50 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 豐碩延期年金計劃 | 美元 | 18-50 | •24小時國際緊急支援服務 | link |
| 參考編號:QDAP0012 認證日期 (年/月/日):2019-08-27 保費繳付方式:年繳/半年繳/月繳 備注: | 美元 | 18-50 | ||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-50 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
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| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 | |||
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| 美元 | 18-45 | |||
| 美元 | 18-40 | |||
| 美元 | 18-45 |
比較不同保費金額、供款期或入息期的延期年金，就需要計算內部回報率。
在保費金額、供款期及入息期相同的情況下，延期年金收入自然愈高愈好，但必須留意當中有多少是保證，多少是非保證。
也應考慮保險公司的信貸風險及服務質素。
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退休生活: 退休/退憂?
工作至退休生活是人生一大改變!
你退休後希望享有哪種生活方式？
你想享有與退休前大致相同的生活質素，還是願意接受較簡樸的生活？
每個人的退休需要不一樣，所需的退休儲備自然不同，與其估估吓，不如計計自己的退休預算。
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長命120歲
你估下全世界平均壽命最長的地區在那裏?
你知道嗎?原來係香港呀!
香港男性平均壽命為81.9歲，而香港女性更達87.6歲 (註: 根據 2017年度全球平均壽命統計)。
在過去49年，男性及女性出生時平均預期壽命持續增長。由1971年男性的67.8歲及女性的75.3歲，至2019年分別上升至82.2歲及88.1歲。(資料來源：衞生防護中心) (HKU Medical School)
隨著健康護理和醫療科技進步，我們的預期平均壽命仍在繼續上升。(香港人口生命表) (HKU Longevity) (Understanding Longevity in Hong Kong)
香港人越來越長壽，真係長命百歲啦!
但…….我要有幾多錢才夠洗一世?
我們有幾長命？我們的壽命，不斷創新高!
資料來源: Time
環境改善、生活方式改善、營養改善、醫療系統/科技改善……
還沒有考慮未來的醫療科技突破，例如: 幹細胞醫治癌症、基因治療、破解老化基因……
100年前，大家的平均壽命只有40-50歲，很難想象今天平均壽命是85歲。
這就是Time 雜誌:「這嬰兒可能活到142歲。」
退休生活: 你的精采人生正式開始
大部份香港港人，在退休前，都甚少盡情玩樂。
只要一日在職，生活還是帶點沉悶，工作為先。
直至正式退休，想環遊世界，享受生活……
等了幾十年啦，不趁現在還等幾時？
但，全部都要錢呀。
退休計算器 – 蒙特卡羅模擬 (Monte Carlo Simulation)
假設現在你已經 60 歲了，你準備退休了。
你擁有一個平衡的 60% 債券 40% 股票投資組合 (HKD 5,000,000)。
你可以每年以 5% 的提取率 (withdrawal rate)維持你的退休支出嗎？
你自己投資，你會面臨很多挑戰。
你會面對投資市場波動 。
請使用上述蒙特卡羅電子表格，評估退休的提取率可持續性。
如果現在退休，遇上投資市場波動和疫情大流行，點算好?
我們一生都在努力工作，一路為退休儲蓄。
當你終於有時間，你終於準備好退休，過渡到新生活方式。
放鬆和享受您夢寐以求的事情：旅行，與老朋友重新聯繫，花更多時間與孫子孫女在一起……
如果現在退休，遇上投資市場波動和疫情大流行，這個退休生活的夢想可以實現嗎？
難道「我可以退休」的日子，已經一去不返了。
我可以做些什麼，來保護自己在退休時不會用光錢？
退休時，這些問題變得更加迫切。
「投資市場波動風險」和「回報序列風險」 (sequence risk)
越接近退休，你就越容易受到投資市場不利的影響。
因為你從這些挫折中恢復過來的時間更少了。
退休面臨的最大風險之一是「序列風險」或回報序列風險。
這是指當需要從退休投資組合中提取資金時，遇上不利的投資回報，產生潛在損失的風險。
在退休初期，回報尤其難以恢復。
假設你擁有500 萬元的投資組合，計劃在退休的第1年提取 4% 或 200,000 元。
如果投資組合突然下降 30% 至 350 萬元，那麼最初的 200,000 元提取，現在佔投資組合價值的 5.7%。
如果投資組合價值沒有迅速恢復，這種較高的提提率(withdrawal rate) 就會無法長期持續。
一系列糟糕的投資回報，可能會迫使你不得不減少退休支出，以避免過快耗盡您的積蓄。
更重要的是，在這個假設的熊市期間，提取資金會降低投資組合的資產基礎，從而增加其恢復所需的回報。
這產生「坐吃山崩」和「荷包乾塘」的風險。
延期年金可以轉嫁「投資市場波動風險」和「回報序列風險」 (sequence risk)所帶來「坐吃山崩」和「荷包乾塘」的風險。
保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐吃山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
、「肥尾風險」(fat tail risk)
延期年金可以通過以下方式幫助降低序列風險：
• 提供可靠的收入來源
• 減少出售價格下跌的投資組合/資產
有保證收入保障的延期年金：
• 終身為你提供固定的收入水平
• 減少判斷力差、 市場下跌或長於預期壽命的潛在風險
(CFA Institute Research Foundation: Life Annuities – An optimal product for retirement income)
(Morgan Stanley: Retirement Income and Sequence Risk)
退休要幾多錢才夠?
退休積蓄能否足夠洗一世?到底要幾多才足夠?
我地年事漸長，醫療開支亦會相應增加…….
有人覺得慳慳地兩三百萬應該夠，又有人覺得要八百萬、甚至上千萬。
我都無咁多錢，長命百歲點算好呢? 到底有無方法可以簡單安心去退休呢?
原來世界有一樣發明叫做延期年金。
自製長糧? 延期年金是什麼?
延期年金是一種長期保險產品，並非銀行存款。
延期年金的作用是幫助你把資金轉化為長期穩定現金收入。
你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。
延期年金是幫助你有紀律地使用退休積蓄，避免資金誤作其他用途。
購買延期年金只須一次過手續，之後不用特別花時間管理，可說是一個既簡單又安心的退休財務安排。
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延期年金解決「太長命」長壽風險的問題
與人壽保險不同，人壽保險主要是保障「太早死」的風險，而延期年金則旨在解決「太長命」的財務問題。
就算長命百歲，亦不怕「坐吃山崩」和「荷包乾塘」!
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延期年金: 一舉兩得
延期年金既可扣減稅務，又可以把儲蓄轉化成退休後的定期入息。
延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。
延期年金攻略
延期年金比較
但要留意，市場上有不同的延期年金產品，若延期年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。
唔駛擔心，比較延期年金無難度。
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延期年金比較:最低投保年齡
延期年金普遍設最低投保年齡為30歲至40歲。
接受年齡低至18歲的人士投保:「友邦保險」、「安盛保險」、「東亞人壽保險」、「中銀集團人壽保險」、「中國人壽保險」、「富衛人壽保險」、「宏利人壽保險」、「香港永明金融」。
最高投保年齡一般為55歲至65歲， 接受年齡高達75歲的人去投保:「東亞人壽保險」、「中銀集團人壽保險」、「中國人壽保險」、「中國太平人壽保險（香港）」及「富衛人壽保險」。
延期年金比較:延期年金貨幣
「中國人壽保險」只有以港元為貨幣。
「友邦保險」、「安盛保險」）、「中國人壽保險」、「安達人壽保險」、「富通保險」、「富衛人壽保險」、「宏利人壽保險」、「保誠保險」、「香港永明金融」及「萬通保險」以美元為貨幣。
「東亞人壽保險」、「中國太平人壽保險（香港）」、「恒生保險」、「香港人壽」、「滙豐人壽保險」、「泰禾人壽保險」及「立橋人壽」可提供港元/美元選擇。
只有「中銀集團人壽保險」同時提供港元/人民幣/美元3種貨幣選擇。
延期年金比較: 最低總保費
假設$7.75港元等於1美元，以提供5年保費繳付期、10年累積期及10年年金期的年繳保費而言，最低總保費介乎$18萬（延期年金最低要求）﹝「中銀集團人壽保險」至20萬﹝「中銀集團人壽保險」的手機投保﹞。
延期年金比較:附加保障
「安盛保險」、「東亞人壽保險」、「安達人壽保險」、「富衛人壽保險」、「恒生保險」、「滙豐人壽保險」、「宏利人壽保險」及「泰禾人壽保險」及「萬通保險」﹞可提供延長保費寛限期、保費假期、失業保障或豁免保費意外保障等附加保障。
面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。
以失業保障為例，假如持有人在65歲之前連續失業超過指定時限（一般為30日或以上），可向保險公司申請延繳保費，把繳付保費的寛限期由一般為保費到期日起計一個月，延長至一年。
延期年金比較:退保價值
延期年金的保費繳付期短至5年，長至10年，要考慮財政狀況和收入的穩定性，評估能否應付未來的負擔。
假如未能於保費寛限期內繳付需繳保費，部分會自動安排以貸款繳付保費，直至的現金價值低於需繳保費，或會被終止。
如決定提早退保，退保價值或會遠低於已繳付的保費。
於第一個年度完結時退保，可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。
延期年金作為退休理財組合的一部分
延期年金的主要作用是提供長期的退休收入保障，應對長壽所帶來的財務風險。
延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。
延期年金並非以爭取回報為目標，亦不具靈活性，但卻可以幫助你有紀律地使用退休積蓄，應對長壽所帶來的財務風險。
不同金融產品有不同的作用及風險回報特性:
銀行存款風險低及靈活性高，但回報一般大幅跑輸通脹。
股票的潛在回報可能較高，但風險亦然。
可考慮以不同的金融產品綜合互補，建立一個適合自己的退休理財組合，應對不同的退休理財需要。
【延期年金】甚麼是合資格扣稅延期年金?
合資格扣稅延期年金條件
保險業監管局（保監局）發出指引，訂明「合資格延期年金」（Qualifying Deferred Annuity Policy，簡稱「QDAP」）的條件。
根據保監局發出的延期年金指引，其有關保費才可扣稅，包括：
保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
延期年金領取期最短為10年
延期年金領取人須年屆50歲或以上才可領取延期年金
清楚列明延期年金的保證金額和非保證金額
附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期延期年金的保費清楚分開
須披露延期年金的內部回報率，以供評估和比較
合資格扣稅延期年金印有標誌
| 延期年金計劃 | 參考編號 | 保險公司 | 認證日期 |
| 優暇人生延期年金計劃 II | QDAP0032 | 中國人壽保險(海外)股份有限公司 | 19/02/2021 |
| 「裕享」延期年金計劃2 | QDAP0031 | 富通保險有限公司 | 18/01/2021 |
| 豐盛稅悅保延期年金 | QDAP0030 | 忠意人壽(香港)有限公司 | 04/01/2021 |
| 頤養天年延期年金計劃(終身) | QDAP0036 | 中國太平洋人壽保險(香港)有限公司 | 24/01/2022 |
| 盈 ∙ 歲悅延期年金計劃 | QDAP0028 | 富衛人壽保險（百慕達）有限公司 | 15/10/2020 |
| 「存」為未來(優越)延期年金計劃 | QDAP0027 | 立橋人壽保險有限公司 | 22/09/2020 |
| 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) | QDAP0026 | 恒生保險有限公司 | 30/07/2020 |
| 「賞豐盛」延期年金計劃 | QDAP0025 | 安盛保險(百慕達)有限公司 | 07/04/2020 |
| 「晉盛」延期年金人壽保險計劃 | QDAP0024 | 恒生保險有限公司 | 20/03/2020 |
| 黃金稅悅延期年金計劃 | QDAP0022 | 泰禾人壽保險有限公司 | 19/02/2020 |
| 太平賦裕延期年金計劃 II | QDAP0034 | 中國太平人壽保險（香港）有限公司 | 14/02/2020 |
| 安達Gold富稅延期年金計劃 | QDAP0033 | 安達人壽保險有限公司 | 29/11/2019 |
| 萬通延期年金 2 | QDAP0037 | 萬通保險國際有限公司 | 16/6/2022 |
| 「樂享休悠II」延期年金計劃 | QDAP0015 | 香港人壽保險有限公司 | 20/09/2019 |
| 歲稅樂享延期年金 | QDAP0014 | 宏利人壽保險(國際)有限公司 | 18/09/2019 |
| 豐碩延期年金計劃 | QDAP0012 | 香港永明金融有限公司 | 27/08/2019 |
| 萬通延期年金 | QDAP0011 | 萬通保險國際有限公司 | 08/08/2019 |
| 中銀人壽延期年金計劃(終身) | QDAP0008 | 中銀集團人壽保險有限公司 | 04/04/2019 |
| 滙豐聚富入息延期年金計劃 | QDAP0007 | 滙豐人壽保險(國際)有限公司 | 01/04/2019 |
| 滙豐盈達延期年金計劃 | QDAP0006 | 滙豐人壽保險(國際)有限公司 | 01/04/2019 |
| 保誠「雋逸人生」延期年金計劃 | QDAP0004 | 保誠保險有限公司 | 01/04/2019 |
| AIA延期年金計劃 | QDAP0003 | 友邦保險(國際)有限公司 | 01/04/2019 |
| 中銀人壽延期年金計劃(固定年期) | QDAP0001 | 中銀集團人壽保險有限公司 | 01/04/2019 |
【延期年金扣稅例子】單身人士
下表以不同收入的人士為例子，假設只有基本免稅額、已婚人士免稅額、子女免稅額及強積金強制性供款稅務扣除的情況下，計算每年可節省稅款(註)：
| 單身人士 | 單身人士 | 單身人士 | 單身人士 |
每月入息 | 15,000元 | 20,000元 | 30,000元 | 60,000元 |
(每年收入180,000元) | (每年收入240,000元) | (每年收入360,000元) | (每年收入720,000元) | |
延期年金的保費 | 9,000元* | 12,000元* | 18,000元* | 60,000元 |
原本應繳稅款 | 780元 | 3,760元 | 17,700元 | 78,900元 |
新應繳稅款 | 600元 | 3,040元 | 14,880元 | 68,700元 |
每年可節省稅款 | 180元 | 720元 | 2,820元 | 10,200元 |
【延期年金扣稅例子】已婚人士
| 已婚人士、育有一名子女、配偶沒有工作 |
每月入息 | 60,000元 |
(每年收入720,000元) | |
延期年金保費 | 60,000元 |
原本應繳稅款 | 36,060元 |
新應繳稅款 | 25,860元 |
每年可節省稅款 | 10,200元 |
註: 例子只作參考。
*假設: 每年不會全數作出60,000元的延期年金保費。
雖然有關稅務扣除額每年節省最多10,200元稅款，但並不代表用盡60,000元扣除額，便可以節省10,200元稅款。
個人可節省的稅款額需視乎其收入、所享有的扣除額及免稅額、以及延期年金保費等多個因素而定。
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【延期年金扣稅例子】 實質稅率
如果這個財政年度的應課稅入息高於$283,500，便可享受最大稅稅效果!
| 可扣稅延期年金 (QDAP)，可扣稅上限為$60,000 | ||
| 只計算個人基本免稅額$132,000 | ||
| 第1稅階 (首50,000) | 月入 $15,167 | 每年可扣稅 $1,200 (-2%) |
| 第2稅階 (其後50,000) | 月入$15,167 – $19,333 | 每年可扣稅 $1,200 – $3,600 (-2% – -6%) |
| 第3稅階 (其後50,000) | 月入$19,333 – $23,500 | 每年可扣稅 $3,600 -$6,000 (-6% – -10%) |
| 第4稅階 (其後50,000) | 月入$23,500 – $27,667 | 每年可扣稅 $6,000 – $8,400 (-10% – -14%) |
| 最後稅階 (餘額) | 月入高於 $27,667 | 每年可扣稅 $8,400 – $10,200 (-14% – -17%) |
| 港幣 | 未有扣稅年金 | 有扣稅年金 | ||
| 每月收入 | $32,667 | $32,667 | ||
| 總入息 | $392,004 | $392,004 | ||
| 基本免稅額 | $132,000 | $132,000 | ||
| 其他免稅額 | $0 | $0 | ||
| 稅務扣除 | $0 | $60,000 | ||
| 應課稅入息實額 | $260,004 | $200,004 | ||
| 個人薪俸稅(累進) | $50,000 | 2% | $1,000 | $1,000 |
| $50,000 | 6% | $3,000 | $3,000 | |
| $50,000 | 10% | $5,000 | $5,000 | |
| $50,000 | 14% | $7,000 | $7,000 | |
| 17% | $10,201 | $1 | ||
| 個人薪俸稅(標準) | 15% | $39,001 | $30,001 | |
| 應繳的總稅款 | $10,201 | $1 | ||
| 節省稅款 | $10,200 |
入息越高或者免稅額越低，延期年金可以帶來的扣稅效果便會越高。
在新一個財政年度，稅階會由HKD45,000擴闊至HKD50,000，而稅率亦會分為2%/ 6%/ 10%/ 14%/ 17%，即新稅率可能會比慣常繳交的稅率低。
另外，一般可供扣稅的項目包括認可的進修開支、慈善捐款、父母免稅額及自願醫保免稅額等等。
如果沒有太多扣稅項目，延期年金的扣稅效果便會越高。
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延期年金適合邊個? 是否應該買延期延期年金?
延期年金比較適合在職人士，年輕時以分期儲蓄方式累積資金，退休時把資金轉化為穩定延期年金收入，以供退休生活之用。
延期年金優點
可分期供款, 供款方式彈性
把累積的儲蓄轉化為在一段時間內的穩定收入
延期年金弱點
累積期長, 要多年後才能收到計劃派發的延期年金
延期年金風險
針無兩頭利，延期年金也有一些風險或需要特別留意的地方﹕
資金靈活性﹕延期年金是一種長期保險產品，提早退保或終止延期年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。在購買延期年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
通脹風險﹕延期年金是長期保險產品，通脹上升可能令延期年金收入的購買力下降。
保險公司的信貸風險﹕延期年金產品由保險公司提供，年期可長達數十年，若保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能蒙受損失。
資產傳承﹕延期年金一般在入息期完結後便沒有剩餘價值。如希望把資產留給後人，應在延期延期年金以外再作打算。
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流動資金需要
提早退保或終止延期年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。
在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
提早退保會引致損失
延期年金是一種長期保險產品，供款期加上入息期可能長達數十年之久。
提早退保或終止延期年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。
確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
不應把所有資金用作購買延期年金。
冷靜期
若你發現購買了不適合的延期年金，有權在冷靜期內取消，冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後，或將通知書（通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予持有人或其代表後，起計的30天，以較先者為準。
【延期年金比較教學】利益說明文件
當我們購買延期年金時，會有一份保險利益說明文件(一般稱為建議書)，當中羅列你的簡單資料，以及有關該延期年金產品的保費、延期年金收入、年期、身故利益等。
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關於我們:「延期年金比較平台」
延期年金比較平台是大家的扣稅服務公司，致力比較延期年金，提供扣稅服務，靈活創新。
延期年金比較平台對工作充滿熱誠，親切友善，未來的發展全賴你的支持。
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用家真實分享: 為甚麼大家會選擇「延期年金比較平台」?
原來延期年金真係有用! 佢地好專業 – John Chew
延期年金的精萃比較少人知道，經佢地講解後，就知道這一點! – 雷達
之前好幸運收到邀請，了解延期年金的精萃，希望更多朋友用得著，一齊扣稅! – Michael
常見問題
合資格延期年金
要列為合資格延期年金（簡稱「QDAP」），需要符合甚麼條件？
延期年金須符合指引所訂之一系列條件，方可成為QDAP。
條件包括：
– 保費總額最少為18萬港元，供款期最少五年
-領取期最短為十年
-年金領取人須年屆50歲或以上方可提取年金
-產品的內部回報率須在其銷售說明書及與持有人的相關通訊內清楚註明
-須清楚公布保證年金額和浮動年金額（如適用）
-附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
怎樣知道延期年金是符合扣稅的資格？
如果延期年金獲認證為合資格延期年金，保費便可用於申請扣稅。
我如何得知哪些延期年金產品，可享稅務扣除的優惠？
法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。
特點
延期年金有哪些特點？
一般延期年金具有以下特點：
– 這是一種長期人壽保險，設計上是把累積的儲蓄轉化為長時間的穩定收入來源。
– 延期年金包括累積期和年金期
在累積期，持有人在指定時間定期支付保費，然後（通常）需等待一段時間。
年金期於累積期結束後開始，年金領取人將於年金期內定期獲發年金。
延期年金有哪些風險？
一般而言，延期年金涉及以下風險：
– 流動性風險 – 延期年金是長期，不適合無意長期持有的人選購。在累積期內，持有人有責任按期支付保費。如提早退保，持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。
– 非保證年金額的不確定性
– 若年金額由保證和非保證部分組成，持有人最終可獲的非保證年金額有不確定性。
購買延期年金需要支付什麼收費和費用？
延期年金的一般收費和費用可包括：保險收費、收取保費及／或支付年金的行政費。這些費用通常已包含於延期年金的保費之內，消費者毋需額外支付。
稅
稅務扣除額有多少？我可以節省多少稅款？
由2019年4月1日起，納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為60,000元。
稅務局進行審查時，需要提供哪些證明文件？有關文件需保留多久？
報稅時，毋須提交所申請的稅務扣除項目的證明文件。
所有證明文件均須保留6年（由支付款項的課稅年度完結起計）。
如果扣除申報在抽查時被選中，便需要提供證明文件。
就合資格延期年金而言，證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額（例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄）。
延期年金的周年與課稅年度並不相同，我應該怎樣計算保費金額？
保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
稅務扣除的適用範圍涵蓋哪些人士？我應該如何就已繳付的合資格延期年金的保費申請稅務扣除？
請致電稅務局的查詢熱線187 8088或瀏覽稅務局網站。
現時持有的延期年金是否符合申請稅務扣除的資格？
只有合資格延期年金的延期年金計劃所支付的合資格延期年金保費（附加保障的保費除外）方可扣稅。
其他延期年金所支付的保費不可扣稅。
合資格延期年金保費 – 扣除資格
你或配偶以持有人身分為年金領取人可領取的年金款項繳付合資格年金保費，可申請扣除。
持有人必須為：你自己；你的配偶；或你及你的配偶。
合資格年金保費的繳款人必須為：你自己；你的同住配偶；或你及你的同住配偶。
年金領取人必須為：你自己；或你在有關課稅年度內任何時間的配偶；或你自己及你在有關課稅年度內任何時間的配偶。
年金領取人同時必須在有關課稅年度內持有香港身分證。
合資格延期年金保費 – 已婚人士申索扣除
已婚納稅人可扣除同住配偶所繳付的合資格延期年金保費，但必須剔除配偶已申請扣除的同一筆款項。
如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。
夫婦二人均有應課稅入息
假設夫婦二人均有應課稅入息，而丈夫購買了合資格延期年金，保費為90,000元；妻子也購買了合資格延期年金，保費為30,000元。
只要該兩份的年金領取人是丈夫、妻子或者夫婦聯名，而且每名納稅人所申請的扣除額不超過60,000元的個人上限，夫婦二人便可靈活地分配扣除額。
換句話說，丈夫可申請扣除其90,000元保費當中的60,000元；而妻子在申請扣除其30,000元的保費後，仍未用盡其扣除額，所以妻子同時可申請扣除丈夫的中未有申請扣除的30,000元。
在這情況下，這對須繳稅夫婦每人可各自申請扣除60,000元，合共為120,000元。
配偶並無應課稅入息
如納稅人的配偶並無應課稅入息，該配偶不會獲得任何延期年金保費的扣除額。
夫婦二人在此情況下並不能以合併方式評稅或共同選擇以個人入息課稅方式評稅，故此納稅人可獲得的扣除額為其個人上限 (即60,000元而非120,000元)。
回報
什麼是內部回報率？
內部回報率是把未來現金流量折現為現值的回報率。
一般而言，內部回報率越高，代表投資的回報越大。
所有延期年金均須在產品資料概要披露其內部回報率。
有沒有保證回報？
購買合資格延期年金時，你會獲提供一份利益說明文件，當中會清楚列明保證年金金額。
保險公司必須在利益說明文件中，清楚披露保證年金金額和非保證年金金額。
如何查閱延期年金的內部回報率？
QDAP的最低及最高之內部回報率，以及總內部回報率，會以例子的形式刊載於其銷售說明書中。
保費
可以怎樣查閱我已繳交的合資格延期年金保費金額？
保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的延期年金保費金額。
就附加保障或其他不符合稅務扣除條件的產品而繳交的保費，會在周年報表中被扣除。
延期年金設有冷靜期嗎？
持有人有權於冷靜期內取消合資格延期年金並獲退回已繳保費，即由保險公司交付該或由發出說明已可領取該之通知書予你或你的代表後的30天內（以較早者為準）。
可否終止並提前取回款項？
可於生效期間隨時退保並提早取回款項，但這樣做便需要支付行政費。
收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。
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